Fundo perdido ou financiamento bancário: qual o verdadeiro impacto financeiro para a sua empresa?

Quando uma empresa pensa em investir, uma das primeiras questões que surge é: como financiar o projeto?

Em muitos casos, a solução mais imediata parece ser recorrer ao financiamento bancário. No entanto, para empresas que pretendem investir em equipamentos, instalações, eficiência energética, digitalização, inovação ou aumento da capacidade produtiva, pode existir uma alternativa com impacto financeiro muito mais favorável: os apoios a fundo perdido, nomeadamente através do Portugal 2030, do PRR ou de outros instrumentos de incentivo ao investimento empresarial.

Para perceber melhor a diferença, vamos analisar um exemplo simples.

Exemplo prático: investimento de 1 milhão de euros

Imagine que a sua empresa pretende realizar um investimento de 1.000.000 €.

Agora vamos comparar dois cenários:

Cenário A: a empresa obtém um apoio de 50% a fundo perdido e financia apenas a parte não apoiada.

Cenário B: a empresa financia a totalidade do investimento através de financiamento bancário a 10 anos.

Para efeitos de simulação, consideramos uma taxa de juro anual de 4,5% e um prazo de financiamento de 10 anos.

Cenário A: investimento com 50% a fundo perdido

Num investimento de 1.000.000 €, um apoio de 50% a fundo perdido representa um incentivo não reembolsável de:

500.000 €

Ou seja, a empresa apenas precisa de financiar a parte não apoiada, no valor de 500.000 €.

Neste cenário, os principais impactos financeiros seriam:

Este cenário permite à empresa realizar o mesmo investimento, mas com uma dívida bancária significativamente inferior.

Além disso, reduz a prestação mensal, os juros pagos e a pressão sobre a tesouraria.

Cenário B: financiamento bancário da totalidade do investimento

No segundo cenário, a empresa não recorre a qualquer incentivo e financia a totalidade do investimento através de financiamento bancário.

Neste caso, a empresa teria de financiar os 1.000.000 €.

Neste cenário, a empresa mantém maior liberdade de execução, mas assume a totalidade do esforço financeiro.

A prestação mensal é mais elevada, os juros são superiores e a capacidade de endividamento futuro pode ficar mais limitada.

Qual é a diferença financeira entre os dois cenários?

A diferença é muito significativa.

Ao optar por um apoio de 50% a fundo perdido, a empresa obtém:

Ou seja, o apoio a fundo perdido não representa apenas uma poupança direta de 500.000 €.

Representa também uma redução nos juros pagos ao banco e uma melhoria muito relevante da tesouraria da empresa.

O custo de financiar tudo através do banco

Ao optar apenas por financiamento bancário, a empresa perde a oportunidade de receber o incentivo e assume encargos financeiros mais elevados.

Neste exemplo, a diferença face ao cenário com apoio é de aproximadamente:

621.831 €

Este valor resulta da soma entre o incentivo não recebido e os juros adicionais pagos ao longo dos 10 anos.

Na prática, financiar tudo por banco pode significar:

• Mais 500.000 € de dívida;
• Mais 121.831 € em juros;
• Mais 5.182 € por mês em prestação;
• Menor margem financeira para novos investimentos;
• Maior pressão sobre a tesouraria.

Porque é que os apoios a fundo perdido são tão relevantes?

Os apoios a fundo perdido podem ser decisivos para empresas que pretendem crescer, modernizar-se ou aumentar a sua competitividade.

Ao reduzir o valor efetivamente suportado pela empresa, estes incentivos permitem melhorar a rentabilidade do investimento e diminuir o risco financeiro associado ao projeto.

São especialmente relevantes em investimentos relacionados com:

• Aquisição de equipamentos produtivos;
• Modernização industrial;
• Eficiência energética;
• Energias renováveis;
• Digitalização de processos;
• Inovação e desenvolvimento tecnológico;
• Expansão de instalações;
• Criação de novos produtos ou serviços;
• Aumento da capacidade produtiva.

Antes de investir, avalie as oportunidades de apoio

Antes de avançar com um investimento apenas com capitais próprios ou financiamento bancário, é fundamental perceber se o projeto pode ser enquadrado em algum sistema de incentivos.

Em muitos casos, uma boa estruturação do projeto pode fazer a diferença entre uma operação totalmente suportada pela empresa e uma operação parcialmente financiada por apoio público.

A candidatura deve ser analisada antes de o investimento avançar, uma vez que muitos apoios exigem que o projeto ainda não esteja iniciado no momento da submissão.

Conclusão

Num investimento de 1 milhão de euros, um apoio de 50% a fundo perdido pode representar uma vantagem financeira aproximada de 621.831 € face a um financiamento bancário total a 10 anos.

Esta diferença resulta de:

500.000 € de incentivo não reembolsável 121.831 € de juros evitados 5.182 € por mês de menor prestação

Por isso, antes de investir, vale a pena analisar se existe algum apoio disponível para o seu projeto.

A sua empresa está a pensar investir?

Se a sua empresa está a planear investir em equipamentos, instalações, energia, digitalização, inovação ou crescimento produtivo, fale connosco.

A Apoio ao Investimento ajuda empresas a identificar oportunidades de financiamento, estruturar projetos e preparar candidaturas a sistemas de incentivos.

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